Jakou dobu fixace mám zvolit u nového úvěru na bydlení?

Pro volbu fixace úrokové sazby neplatí jednoznačná poučka. Vždy je nutné uvažovat o konkrétním klientovi a brát v potaz jeho aktuální situaci a plány. Pokud například víte, že během dvou let získáte nějaký mimořádný výnos, ze kterého budete chtít část své hypotéky umořit, je vhodné zvolit tomu odpovídající dobu fixace, v tomto případě dva roky.

Ve všech bankách poskytujících hypoteční úvěry máte možnost při takzvané obrátce fixace úrokové sazby učinit bezplatně mimořádnou splátku, eventuálně doplatit celý zůstatek hypotečního úvěru, a to bez jakéhokoliv penále. Mimořádné splátky mimo toto období jsou zpoplatněny, zpravidla je proto rozumnější počkat s mimořádnými splátkami až na období změny fixace úrokové sazby.

Navíc v období obrátky fixace máte možnost svoji hypotéku případně i převést do jiné banky, kde vám nabídnou výhodnější podmínky úvěru. S převodem nová banka pomůže, některé za vás vyřídí i administrativu nebo podání návrhu na vklad zástavního práva do katastru nemovitostí a uhradí poplatek 500 Kč. Za samotné posouzení a převedení stávající hypotéky do nové banky neplatíte většinou žádný poplatek.

Kratší období fixace tedy umožňuje určitou flexibilitu pro případ rychlejšího splacení hypotéky a tím také zaplacení celkově nižší částky úroků a poplatků. Dlouhodobé fixace, tedy fixace na 10 let a více, zase dávají záruku neměnné splátky po dlouhé časové období. Toto je vhodné pro lepší plánování výdajové stránky rodinného rozpočtu. Na druhou stranu provedení mimořádné splátky v průběhu trvání dohodnuté fixace úrokové sazby je poměrně nákladné. Mimořádné splátky mimo období změny fixace úrokové sazby jsou zpoplatněny zpravidla dvěma procenty z vkládané částky. Pokud nemáte v nejbližší době záměr učinit mimořádnou splátku hypotéky, doporučuji zvolit středně dlouhou dobu fixace, pět let. Toto období fixace je také na trhu nejvyužívanější a sazby jsou relativně výhodné.