finanční poradce: Ing. Josef Styblík, +420 605 374 844, Váš rádce v oblasti financí

Banky se v dubnu předhánějí v nabídkách hypoték

Řada českých bank se pro měsíc duben rozhodla oslovit své stávající či potenciální klienty akčními nabídkami z oblasti hypotečních úvěrů. Česká spořitelna, Komerční banka, UniCredit Bank, Equa bank i Modrá pyramida se teď snaží klienty přesvědčit, že právě u nich je nejlepší a nejvýhodnější vzít si hypotéku či svou stávající hypotéku refinancovat. Trendem dubnových akcí je vedení úvěrového účtu po celou dobu splácení zdarma. Každá z bank se také snaží klientovi poskytnout nějaký ten bonus či množství bonusů navíc, aby zvýšila svou šanci, že se klient nakonec upíše právě jí.

Vypadá to, že si banky svých potenciálních klientů v této době musí vážit mnohem více, než tomu bylo v minulosti. Na trhu teď panuje velký konkurenční boj a žádná banka se nechce vzdát ani jednoho klienta. O konkrétních akčních nabídkách jednotlivých bank v oblasti hypoték pro měsíc duben se dočtete níže. Nechybí ani vyjádření představitelů bank a nabízíme i přehled změn úrokových sazeb u konkrétních hypotečních produktů.

Equa bank nabízí hypotéku s úrokovou sazbou zlevněnou o 0,3 procenta
Každý, kdo u Equa bank požádá během dubna o jakýkoliv typ hypotečního úvěru a do konce května podepíše smlouvu, získá úrokovou sazbu s 0,3% slevou. Po celý měsíc duben nabízí Equa bank pevné zvýhodněné úrokové sazby na refinancování hypoték s úrokem od 2,59 % p.a., účelové hypotéky od 2,69 % p.a., neúčelové hypotéky s pevnou úrokovou sazbou od 4,69 % p.a. Splatnost hypotéky u Equa bank je v rozmezí 5 až 35 let, úrokovou sazbu lze zafixovat na 1 rok, 3 roky nebo 5 let.

„Akční nabídka platí během dubna, zájemce si tedy musí zažádat o hypotéku v tomto měsíci. Na čerpání úvěru má ale následujících šest měsíců. To znamená, že pokud někomu končí fixace sazby například v září, může si o výhodnou sazbu zažádat již nyní a původní úvěr splatit až v termínu změny fixace,“ vysvětluje Ondřej Hák, ředitel úvěrových produktů Equa bank.

O refinancování hypotéky uvažují v současné době tři ze čtyř Čechů a nižší sazby tak přinášejí možnost, jak ulevit rodinnému rozpočtu. „V tomto roce by mohlo být refinancováno až 113 000 hypotečních úvěrů. Pokud se udrží dnešní výhodné úvěrové podmínky, lze očekávat snížení sazby při refixaci v průměru až o 1,5 % a úsporu domácností na úrocích v přibližné výši 3,5 miliardy korun,“ dodává Ondřej Hák.

Sleva 0,3 % se týká všech hypoték, které má Equa bank ve své produktové nabídce, včetně neúčelové hypotéky, hypotéky PRO (pro podnikatele), i hypotéky BEZ (bez dokládání příjmu) a FIT (které zohledňují i méně významné záznamy v registrech).

Přehled změn úrokových sazeb Equa bank od 1. dubna 2013
Účelová hypotéka - snížení úrokových sazeb o 0,3 % p.a.
Fixace Úroková sazba
1 rok od 4,39 % -> od 4,09 %
3 roky od 2,99 % -> od 2,69 %
5 let od 2,99 % -> od 2,69 %

Refinancování hypoték - snížení úrokových sazeb o 0,3 % p.a.
Fixace Úroková sazba
1 rok -
3 roky od 2,89 % -> od 2,59 %
5 let od 2,89 % -> od 2,59 %

Neúčelová hypotéka - snížení úrokových sazeb o 0,3 % p.a.
Fixace Úroková sazba
1 rok od 5,99 % -> od 5,69 %
3 roky od 5,69 % -> od 5,39 %
5 let od 5,69 % -> od 5,39 %

Refinancování neúčelové hypotéky - snížení úrokových sazeb
Fixace Úroková sazba
1 rok od 5,79 % -> od 5,39 %
3 roky od 5,49 % -> od 5,19 %
5 let od 5,49 % -> od 5,19 %

Neúčelová hypotéka PRO pro podnikatele - snížení úrokových sazeb o 0,3 % p.a.
Fixace Úroková sazba
1 rok od 5,29 % -> od 4,99 %
3 roky od 4,99 % -> od 4,69 %
5 let od 4,99 % -> od 4,69 %
Úrokové sazby hypoték jsou uvedeny včetně zahrnutí slevy za pojištění schopnosti splácet C od MetLife pojišťovny, a.s.
Zdroj: Finparáda.cz

Akce na hypotéky od UniCredit Bank
UniCredit Bank poskytne od počátku dubna hypotéky s tříletou fixací od 2,74 % p.a. Převratnou hypotéku, tedy hypotéku s variabilní sazbou, banka nabídne za 2,2 % p.a. Hypotéky za účelem koupě nemovitosti, rekonstrukce či refinancování úvěru jsou určené pro všechny stávající i nové klienty. UniCredit Bank poskytuje odborné poradenství ve všech pobočkách po celé ČR.

Nadále také platí poplatková dovolená, kterou banka ohlásila před nedávnem. „Klientům, kteří si do konce května uzavřou hypotéku, nebudeme po celou dobu trvání smlouvy účtovat měsíční poplatek za správu a vedení úvěru. Banka zároveň nabízí ihned možnost zafixovat si tuto atraktivní sazbu. Exkluzivní nabídku tak mohou využít i lidé, kterým období fixace hypotéky končí až na konci letošního roku. Nemusí se obávat, že mezitím sazby hypoték začnou opět stoupat,“ říká Giovanni Guidi, ředitel osobního bankovnictví UniCredit Bank, a dodává: „Možnost zafixovat si výhodnou úrokovou sazbu poskytujeme zdarma. Všichni naši odborní poradci klientům rádi vysvětlí, jak nová exkluzivní nabídka zafixování úrokové sazby v praxi funguje.“

„Pokud klient svou hypotéku řádně splácí, nemusí znovu dokládat své příjmy, neplatí žádný poplatek za sjednání hypotéky a akceptujeme také původní odhad nemovitosti nebo za klienta zaplatíme odhad nový,“ říká Michal Neubauer, manažer hypotečního segmentu UniCredit Bank.

Z průzkumu zaměřeného na hypoteční trh, který banka začátkem letošního roku provedla, vyplývá, že při rozhodování o refinancování hypotéky se více než třetina lidí nezajímá, z čeho se skládá nabídnutá cena hypotéky a rozhodujícím kritériem pro ně je konečná výše měsíční splátky. Samotné informace o nabídkách si nejraději zjišťují sami na internetu.

Přehled změn úrokových sazeb UniCredit Bank od 1. dubna 2013
Hypoteční úvěr Individual do 85 %
Fixace Úroková sazba
1 rok od 2,99 %
3 roky od 2,89 % -> od 2,74 %
5 let od 3,09 % -> od 2,99 %
10 let od 4,24 % -> od 4,00 %
variabilní od 2,40 % -> od 2,20 %

Hypoteční úvěr Individual 86-100 %
Fixace Úroková sazba
1 rok od 4,29 %
3 roky od 4,29 % -> od 4,14 %
5 let od 4,59 % -> od 4,49 %
10 let od 5,54 % -> od 5,30 %
variabilní od 4,40 % -> od 4,20 %

Hypoteční úvěr Flexi
Fixace Úroková sazba
1 rok od 3,26 %
3 roky od 3,16 % -> od 3,01 %
5 let od 3,36 % -> od 3,26 %
10 let od 4,51 % -> od 4,27 %
variabilní -

Hypoteční úvěr Plus
Fixace Úroková sazba
1 rok -
3 roky od 2,89 % -> od 2,74 %
5 let od 3,09 % -> od 2,99 %
10 let od 4,24 % -> od 4,00 %
variabilní od 2,40 % -> od 2,20 %

Hypoteční úvěr Twin
Fixace Úroková sazba
1 rok od 3,11 %
3 roky od 3,01 % -> od 2,86 %
5 let od 3,21 % -> od 3,11 %
10 let od 4,36 % -> od 4,12 %
variabilní od 2,52 % -> od 2,32 %

Hypoteční úvěr Nerezidenční
Fixace Úroková sazba
1 rok od 2,99 %
3 roky od 2,89 % -> od 2,74 %
5 let od 3,09 % -> od 2,99 %
10 let od 4,24 % -> od 4,00 %
variabilní od 2,40 % -> od 2,20 %

Hypoteční úvěr Neúčelový
Fixace Úroková sazba
1 rok od 5,25 %
3 roky od 5,15 % -> od 5,00 %
5 let od 5,35 % -> od 5,25 %
10 let od 6,50 % -> od 6,26 %
variabilní od 4,96 % -> od 4,76 %
Zdroj: Finparáda.cz

Sazby jsou vyhlašované „od“ *) a vztahují se na nově poskytnuté úvěry
*) Úrokové sazby zahrnují tyto slevy z úrokové sazby:
Sleva za jednorázové pojištění CARDIF 0,50 %
Sleva v případě aktivně využívaného účtu v UCB 0,50 %
Sleva za aktivní využívání kreditní karty UCB 0,10 %

Modrá pyramida nabízí v akci Hypoúvěr
Pro měsíc duben připravila Modrá pyramida akční nabídku Hypoúvěru, která platí pro žádosti o úvěr podané v období od 1. do 30. dubna 2013. Pro toto období platí speciální nabídka garantované sazby 3,14 % p.a. u Hypoúvěru 85 a také ocenění nemovitosti zdarma.

Hypoúvěr je určen především na pořízení bydlení nebo na rozsáhlejší rekonstrukci. Modrá pyramida ho poskytuje již od výše 200 000 Kč a je možné jej čerpat až do výše 100 % hodnoty nemovitosti. Klient si může splátky rozložit až na 28 let.

Součástí klientského servisu je nabídka odpovídajícího pojištění. Komplexní služby včetně široké nabídky nemovitostí poskytuje Modrá pyramida také ve svých Hypocentrech, kterých má v České republice devět.

Komerční banka a akce na Hypoteční úvěr Klasik
V průběhu dubna mohou klienti v Komerční bance získat hypotéku s akční garantovanou úrokovou sazbou 2,99 % a zcela bez poplatků. Akční nabídka se vztahuje na Hypoteční úvěr Klasik, se kterým mohou spotřebitelé financovat až 85 % hodnoty zastavené nemovitosti.

„Propagovaná úroková sazba 2,99 % je garantovaná – je to tedy maximální cena, kterou klient při využití akční nabídky v Komerční bance získá. Oproti běžné nabídce navíc klienti ušetří na poplatcích za ocenění nemovitosti a za zpracování úvěru. Maximální sazba tak vyjadřuje celkovou cenu za hypotéku a blíží se tak vlastně obdobě RPSN,“ uvedl Michal Pánek, manažer Segmentového řízení pro Retail.

Akční nabídku platnou pro hypoteční úvěr Klasik s dobou fixace na 3 až 5 let získají klienti, kteří podají v Komerční bance žádost v období od 1. 4. do 30. 4. 2013 a zároveň podepíší smlouvu do 16. 6. 2013. Kromě úrokové sazby nezaplatí klient Komerční bance žádné další poplatky – za zpracování a správu úvěru ani za ocenění nemovitosti.

Akční hypotéku mohou klienti využít pro koupi, výstavbu či rekonstrukci nemovitosti. Využít ji lze také k refinancování starší hypotéky.

Žádostí o hypotéku nebo jejím refinancováním provede klienta specialista pro hypoteční úvěry. Na jednom místě poskytne klientovi veškeré informace o možnostech financování a zařídí vše potřebné včetně ocenění nemovitosti či získání listu vlastnictví z katastru nemovitostí.

Hypoteční dny České spořitelny a nejnižší pevná úroková sazba v historii banky
Česká spořitelna pořádá od 8. do 21. dubna 2013 Hypoteční dny, během kterých klientům nabídne hypotéky s garantovanou úrokovou sazbou 2,79 %, nejnižší pevnou úrokovou sazbu v historii banky. Navazuje tak na podobnou akci z listopadu loňského roku.

Úrokovou sazbu 2,79 % ročně získá během Hypotečních dnů každý klient, který v České spořitelně požádá o hypotéku s pětiletou fixací a splní standardní podmínky pro poskytnutí úvěru. Akce se vztahuje na hypotéky až do 90 % hodnoty nemovitosti a platí pro hypotéky splácené z aktivního účtu u České spořitelny. Klienti ji také mohou využít pro refinancování hypoték a úvěrů od jiných bank - Česká spořitelna jim může tuto sazbu garantovat až jeden rok dopředu.

Hypoteční dny navíc ve vybraných pobočkách banky doplní svou účastí a nabídkou služeb Realitní společnost České spořitelny (RSČS). Spektrum nabízených služeb pro klienty se tak v rámci banky rozšíří o možnost zajištění úplného realitního servisu přímo v pobočce ČS. Tento servis bude zahrnovat kompletní realitní poradenství při prodeji i nákupu nemovitostí, možnost výběru z více než 3 tisíc nemovitostí z nabídky RSČS nebo ze 70 developerských projektů. Stejně tak budou mít klienti v pobočce banky možnost získat informace o cenách, projektech a nabídce nemovitostí v dané lokalitě. RSČS obstará také vyhledání vhodné nemovitosti podle přání klienta, odhady, energetické štítky budov, smluvní dokumentaci a právní služby spojené s realitní službou včetně zajištění bezpečných finančních úschov.

Nová služba s názvem Hypotéka Komplet nabízí klientům možnost financovat vedle nemovitosti samotné i vybavení jejího interiéru (např. nábytek, vybavení kuchyně atd.). Klient si tak nemusí zařizovat financování interiéru z vlastních prostředků, které může využít pro jiné účely.
Další změny úrokových sazeb s platností od 1. dubna 2013

AXA Bank mění úrokové sazby u Hypotečního úvěru a pro Refinancování hypotéky s fixací na 5 let ze 3,09 % ročně na 3,15 % ročně.
Hypoteční úvěr od AXA Bank
Délka fixace Úroková sazba
3 roky 3,19 % p.a.
5 let 3,09 % p.a. -> 3,15 % p.a.
10 let 3,95 % p.a.

Refinancování hypotéky od AXA Bank
Délka fixace Úroková sazba
3 roky 3,19 % p.a.
5 let 3,09 % p.a. -> 3,15 % p.a.
10 let 3,95 % p.a.
Zdroj: Finparáda.cz

mBank zvyšuje od 1. dubna 2013 úrokové sazby u mHypotéky light s variabilní úrokovou sazbou - LTV 0 % - 50 % ze 2,24 % ročně na 2,44 % ročně, při sjednání pojištění z 1,99 % ročně na 2,19 % ročně.

Zdroj: 
Finparáda.cz, Michal Bubák